Sofortkredit für Selbstständige | Kredit für Freiberufler

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Strengere Bonitätsprüfung beim Unternehmerkredit
Als Unternehmer hat man es nicht einfach, denn mal ebend zur Bank gehen und sich mit einem Sofortkredit auszustatten, fällt oftmals nicht leicht. Da die Kreditvergabe allerdings eine der besten Einnahmequellen ist, wird die Bonität des Selbstständigen hier schärfer geprüft, als zum Beispiel bei den Arbeitsnehmern. Grund dafür ist diese sogenannte Basel II Richtlinie, denn hier wird der Kunde nach einem Rating beurteilt und wenn das Geschäft nicht unbedingt gute Umsätze erwirtschaftet, wird dieses mit einem höheren Kreditzins bestraft.

Gewinn und Jahresabschlüsse bestimmen die Kredithöhe
Zunächst beurteilen die Kreditbanken wie lange der Freiberufler bzw. der Selbstständige sein Unternehmen bereits am Markt führt, dazu gehören insbesondere die Jahresabschlüsse und letztendlich die Einkommensbescheide, in der Regel die letzten zwei. Wer hier einen satten Gewinn erwirtschaftet hat, für den liegen die Karten bereits gut. Außerdem verlangen die Banken Bilanzen und wenn vorhanden zusätzlich Sicherheiten.

Leider steigen jährlich die Insolvenzen in Deutschland und deshalb wird der Sofortkredit für Selbstständige hier sehr kritisch unter die Lupe genommen. Besonders hart trifft es dabei die Gaststättenbranche, den hier sind die Pleiten am höchsten.

Auch wer Gewinne realisiert kann dann als schlechter Kunde eingestuft werden, wenn er sein Geschäftstätigkeit in der falschen Branche betreibt. Dieses führt dann zu einer Ablehnung.

Leichter haben es die Kunden, die eine gute Sicherheit wie Haus, Wertpapiere oder laufende Mieteinahmen aus Objekten anbieten, denn dieses schmälert das Kreditausfallrisiko um ein vielfaches.

Kreditbanken für Selbständige

Kredite Summe von bis Laufzeit Effektiver Jahreszins Schufa Auskunft Zusage Test Kreditantrag

1.000 bis 50.000 12 - 84 Monate ab 5,45 % p.a ja sofort online Kreditantrag

4.000 bis 50.000 6 - 120 Monate ab 4,99 % p.a ja sofort online Kreditantrag

250 bis 10.000 12 - 36 Monate ab 4,25 % p.a ja nach Prüfung Kreditantrag

Als sehr empfehlenswert hat sich die Netbank erwiesen
- mindestens 3 Jahre freiberuflich tätig
- ausreichende Bonität keine negativen Kreditauskünfte
- die letzten zwei vorliegenden Einkommensteuerbescheide
- aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
- formloser, vom Kunden unterschriebener Vermögensstatus
- Einnahmen-/Überschussrechnung, Gewinn- und Verlustrechnung

Zinssätze zum Netbank Ratenkredit - Mindestkreditbetrag EUR 4.000,--
6 - 12 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 4,99%
13 - 48 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 5,70 %
49 - 72 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 5,70 %
73 - 84 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 7,99 %
Die einmalige Bearbeitungsgebühr entfällt.

Diese Sicherheiten sind bei Banken beliebt
Viele Kredithäuser sehen es bei den Selbstständigen gerne, wenn Barvermögen wie Festgelder oder Spareinlagen als Sicherheiten hinterlegt werden. Wer nicht in den Genuss kommt diese Arten zu präsentieren, kann auch als Hausbesitzer eine Grundschuld in das Grundbuch eintragen lassen, diese Variante wird ebenfalls gerne von den Kreditbanken gesehen. Zudem sind die Kreditsummen die hier vergeben werden auch automatisch höher.

Keine negative Schufa darf vorhanden sein
Auch die Lebensversicherung ist eine sehr gute Alternative und kann wie ein Barkredit angesehen werden. Hierbei wird der Rückkaufswert als Sicherheit genutzt und während der Laufzeit an die Bank abgetreten. Für eine Kreditvergabe werden mehrer Jahre der Selbstständigkeit vorausgesetzt, ein negativer Schufa darf nicht vorhanden sein. 3 Netto Monatsgehälter vergeben die Kreditinstitut in der Regel bei vorhandener Bonität, dabei gilt das dieser Sofortkredit für Selbstständige als Betriebsmittelkredit vergeben wird.

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