Schufa Scoring umstritten
Auch die Angaben aus der Schufa finden hierbei eine rücksichtslose Anwendung. Beispielsweise werden erfasst, ob offene Kredite, rechtsgültig gewordene Mahn- oder Vollstreckungsbescheide vorhanden sind. Die Berechnungsformel des Schufa Scoring System, hält die Schufa streng geheim unter Verschluss. Diese wurde bereits oftmals aufgefordert die Formel offen zu legen, hat sich dem aber immer widersetzt. Beim Schufa Scoring besteht die Kritik, das bei der Ermittlung der Scoring Zahl, Umstände mit hinein fließen, deren Speicherung normalerweise nicht erlaubt wäre, so z.B. die Häufigkeit, mit der der Kreditnehmer Selbstauskünfte anfordert.

Kreditscoring im Firmenkundengeschäft
Im Firmenbereich gerade beim Kredit für Selbstständige werden die wirtschaftlichen Daten weitergehend analysiert; dabei steht die Analyse des Jahresabschlusses zur Informationsaufbereitung und -auswertung im Vordergrund. Tendenzaussagen werden getroffen sowie qualitative, zukunftsorientierte Faktoren berücksichtigt. Anschließend wird eine Rating Einstufung vorgenommen. Im Ergebnis ähneln die von Banken berücksichtigte Risikofaktoren denen der großen Rating Agenturen. Sie berücksichtigen die finanzielle Situation, die Marktstellung sowie die Managementqualität. Eine langjährige Beziehung zum Kreditnehmer (Hausbankbeziehung) kann den Banken einen Informationsvorteil gegenüber Rating Agenturen geben, welche nur über externe Informationen verfügen.

Vorteile:
Persönliche Präferenzen des Kreditsachbearbeiters werden ausgeschaltet
Empirisch validierbar (objektiv nachvollziehbar)
EDV-technische Verfeinerung möglich
Für die Kreditgeber, die nicht unbedingt Banken sein müssen, da das
Verfahren auch im Warenfinanzierung (Autokauf, Möbelfinanzierung)
einsetzbar ist, wird der Kreditentscheidungsprozess durch Automatisierung wirtschaftlicher

Nachteile:
Die persönliche Erfahrung der Kredit Sachbearbeiter fließt nicht ein
Eine langjährige Geschäftsbeziehung zum Kreditnehmer stellt oftmals einen Informationsvorteil dar
Der Kreditsachbearbeiter entscheidet über seinen ganzheitlichen Eindruck vom Kreditnehmer.
Einige technische Scoring Lösungen berücksichtigen allerdings derartige Daten
Die Daten sind eventuell problematisch