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Man sagt: „Ein Mann mit einer Uhr weiß immer wie spät es ist; ein Mann mit zwei Uhren kann sich nie sicher sein“. Ähnlich verhält es sich mit Kreditzinsen, denn Zins ist nicht gleich Zins. Als Kreditnehmer interessiert uns vorwiegend wie hoch die Kreditzinsen tatsächlich sind und wie viel an Kreditnebenkosten auf uns zukommen. Um diese Informationen zu erhalten benötigen Kreditnehmer immer den Effektivzins. Gegenstück zum Effektivzins ist der so genannte Nominalzins.

Der Nominalzins gibt nicht an wie hoch der Kreditzins (inkl. Nebenkosten) tatsächlich ist sondern drückt lediglich aus zu welcher Höhe das geliehene Fremdkapital (also die Kreditsumme) verzinst wird. Der Effektivzins hingegen stellt im Idealfall einen Wert dar der auf dem Nominalzins basiert, jedoch noch etwaige Kreditnebenkosten anteilig berücksichtigt. Leider ist aber auch Effektivzins mitunter nicht gleich Effektivzins, denn obwohl bei Kreditangeboten gesetzlich die Angabe eines Effektivzinses zur besseren Übersichtlichkeit für den Kunden vorgeschrieben ist, ist nicht genau geregelt wie die Berechnung des Effektivzinses zu erfolgen hat.

Demnach müssen Banken nicht alle Kreditnebenkosten in die Kalkulation des Effektivzinses mit einbeziehen, sodass ein Kreditnehmer durchaus in die Situation kommen kann, dass das Kreditangebot von Bank A laut Effektivzins günstiger ist als jenes von Bank B, jedoch nicht die gleiche Berechnungsformel verwendet wurde und schlussendlich der Kredit von Bank B tatsächlich günstiger kommt. Klassische Beispiele für Kreditnebenkosten die nicht unbedingt anteilig in den Effektivzins mit einberechnet werden müssen sind Teilzahlungszuschläge und Bereitstellungszinsen. Grundsätzlich ist man natürlich immer gut beraten mehrere Kreditangebote einzuholen; geht es dann aber darum diese objektiv zu vergleichen, dann sollte man mitunter die Dienste eines unabhängigen Finanzberater ins Erwägung ziehen der mit der Thematik Ratenkredit bestens vertraut ist.